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发布日期：2024-11-16 02:21 点击次数：176

“0首付购房存在诸多风险和不细目性买球·(中国)投注APP官方网站，非可执续的购房花式。”

近日，南宁市住房和城乡缔造局发布“对于市十五届东谈主大五次会议第6号代表建议的回话”，其中提到首套住房0首付问题，称存在金融、法律、还款压力等多重风险，激发商场珍惜。

在商品房销售中，0首付、低首付自己就是违法操作，并经常伴跟着开采商垫资、三方融资、首付贷等花式。但本质中，此类“灰色操作”一直层见错出，记者采访了郑州、南宁、贵阳等多地楼市，均有名堂以低首付、以致0首付为噱头进行营销。

业内东谈主士暗示，对购房主谈主来说，0首付低首付风险并不小，因为这种非闲居操作属于明令辞让的违法动作。对于尚未批贷的，可能面对着无法批贷的风险；对于照旧发生的违法贷款动作，可能面对被提前废除贷款协议，条款购房主谈主提前全额还款的风险。

首付款“灰色操作”仍存

裁减买房首付比例、裁减置业门槛，是本轮地产战略的“重头戏”。

自央行“517新政”三箭都发后，各地不时跟进落地实践信贷战略。对二线及以下城市来说，径直探至战略底线成为标配：即首套房最低首付比例不低于15%，二套房最低首付款比例不低于25%，取消贸易性个东谈主住房贷款利率战略下限。

买房首付款一两成，照旧是很低的比例。但在本质中，为了刺激销售，不少楼盘游走在战略灰色地带，径直宣传并操作低首付、零首付，试图以更低首付款吸引购房者。

7月30日，郑州一房产中介对记者暗示，当地罕有个楼盘都能操作“低首付”。

“第一种花式访佛高评高贷。”他称，比如有名堂当今“首付1万上车”，总房款是100万，购房者只需付1万首付，剩余99万沿途贷款。因为银行最高贷款比例是85%，相等于按备案价约120万去肯求贷款，实质上开采商只卖一百万，贷出来的钱险些遮蔽总房款。

在郑州楼市，上述“灰色操作”并非初度出现。早在昨年，便有报谈称当地不少新盘推出“0首付”营销，即首付一分钱无用付、全额走贷款，因楼盘原先价钱高、当今价钱低，按照原价位贷款的话，相等于作念高贷款，贷款部分就能遮蔽刻下的总房价。

但实质上，“高评高贷”是一种触及骗贷的行恶动作。记者在盘考太原一位中介门店店万古，该东谈主士直言“高评高贷”是行恶的，我方门店从来不经手这类名堂及业务。

低首付的另一种花式是“首付分期”，上述郑州中介称，比如总价100万的屋子，首付款15万，前期购房者先付5万元，剩余的分期支付。“这种花式下，前两三年还款压力会比拟大，除了偿还闲居月供，还要把分期部分还清，跟第三方机构贷款的话，也会有一定的罕见利息。”

低首付、0首付操作并非只在郑州，南宁也罕有个楼盘声称不错操作，只不外花式是“返现”。

“比如首付款15万，开采商能返现13～15万，因为每套房源返现的金额不同，有的能作念到0首付，有的则是低首付。”当地一中介暗示，操作起来很快，比如今天订了房，在售楼部签协议交首付款时，开采商会把钱打到购房者酌量东谈主士账户上，用来支付首付。

记者当场盘考了三个名堂，均暗示可操作此类“返现”。“比如首付只需两万五，包括维修基金等，开采商会返一部分钱给客户，但不是径直打到其账户上，要到家属概况一又友哪里，再转给客户用作首付款。这种花式下，月供会稍稍高小数。”

贵阳一位中介也暗示，当地存在不错低首付买房的名堂，一种是比如名堂备案价高、当今降价了，便把差额部分补贴到首付里，另外即是径直返现，购房者交首付后，开采商便把钱复返来一部分；另一种即是首付分期，把首付款在一两年内还清。

各人教唆背后重重风险

买房低首付、0首付听起来是“低廉事”，但因此发生纠纷的不在少数。

在东谈主民网指引留言板上，便有天津市民暗示，我方曾在地铁房、零首付、补助物业费的“吸引”下，认购了一套房产，随后发现该企业存在多数法律施展纠纷，念念退房却被充公了定金。

对此官方回复称，退定金问题触及协议纠纷，如有争议建议两边协商，协商弗成可通过法律施展门道处分，主宰部门已调解开采商处分此问题；乖张宣传的问题，已责成商场监管局进行访谒核实，刻下核查正在进行中，会在规依期限内讲述。

还有宁波市民暗示，我方购买了当地一套新址，名堂应许低首付仅需2万元，贷款按揭通事后，开采商将首付款打到本东谈主卡里，再刷入开采商账户。然则，该操作并未径直写入购房协议中，经查询此类动作属于严重违法，加剧了自身购房风险。

对此官方回复暗示，上述购房者反应的情况属实，住建局已条款缔造单元限期整改，并对网签权限进行了适度，刻下缔造单元反馈照旧整改完成。

浙江银保监局曾发文教唆称，部分中介机构以“零首付购房”为钓饵，违法从事房产转押套取银行信贷资金动作，购房主谈主看似“零首付”购得房产，实质却因前期作念高房价、支付劳动费和税费等，承担了远高于房产实质商场价值的欠债，以致面对个东谈主信息清楚、涉嫌行恶等风险。

广西银保监局曾经发文暗示，常见的“零首付”套路，一种是开采商向消耗者应许，在贷款披发后将首付款沿途“返现”，一种是开采商或聚拢金融公司将首付款借给购房者，条款购房者在要领期间内分期还款，收取利息概况手续费。消耗者经常被开采商“打折”“返现”等字眼蒙蔽，忽略了屋子自己的商场价值，以及开采商能否实在给予返还的风险。

北京金诉讼师事务所主任王玉臣讼师对记者暗示，从商品房销售的角度来看，0首付、低首付的花式是违法的，经常伴跟着开采商垫资、融资、首付贷等操作，自己就是明令辞让的。

早在2017年的《住房城乡缔造部东谈主民银行银监累积拢部署轨范购房融资和加强反洗钱责任》中，就明确要领严禁房地产开采企业、房地产中介机构违法提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违法提供“首付贷”等购房融钞票品或劳动，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违法提供房地产场外配资。

王玉臣暗示，从银行贷款角度看，要是真实是0首付，那意味着根柢不允洽银行贷款及放贷轨范，可能存在违法骗取银行贷款的动作。购房主谈主风险也不小，对于照旧发生的违法贷款动作，可能面对着被提前废除贷款协议、提前全额还款的风险。

“0首付、低首付的花式看起来似乎莫得手续费，但为了实时支付剩余首付款，有些东谈主通过消耗贷、金融机构、小额贷公司、中介筹措资金，既会产生新资本，又会产生更多融资风险。尤其是有些机构提供的融资利滚利，一不欺压就会掉入金融陷坑。”他暗示。

日前南宁市住建局也暗示，0首付购房存在多重风险。对于购房者来说，0首付意味着购房初期不需要支付任何首付款项，固然购房初期压力裁减，但实质上可能承担更高的贷款额度。二是存在金融风险。对于银行等金融机构来说，0首付购房增多了贷款爽约的风险。三是可能存在法律风险，可能激发罪人集资、诳骗等行恶动作。

对此王玉臣建议称，购房者一定要充分评估我方的资金才能，千万不要看前期资本低就贸然购房。要是发现开采商存在此类动作，可向当地商场监管局、住建部门等进行投诉，还可向当地的金融监管局进行投诉，银行也应当加强贷款审批看管。

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